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上海金融理财师现状:五成年入20万元 六成需技能提升

时间:2018-04-16 12:10来源:网络整理 作者:采集侠 点击:
上海金融理财师现状:五成年入20万元 六成需技能提升,强监管和再开放,是我国金融业发展的主基调,市场机遇与风险

  17%客户曾未按约得收益

  再从理财需求方出发,上海老百姓的理财行为有何新动态,又有哪些规律及特征可循?  另一项由上海市质协用户评价中心和上海金融理财师协会开展的《公众金融理财行为社会调查》,就重点剖析了上海公众的理财真实风貌。

  约有半数(51.6%)的公众认为,自己的金融理财意识理性程度视情况而定,有时理性,有时不理性;有44.6%的公众认为自己的金融理财意识非常理性。

  82.5%的公众按照合同约定拿到收益,但仍有17.5%的公众存在利息收不回或者本金、利息均收不回的情况,其中这部分公众主要集中在高收入人群和私企经营者。

  在购买金融理财产品时,影响公众决策的最主要因素分别是预期收益率高和投资风险低,分别占到73.5%和70.5%。另外,仍有相当一部分的公众认为,金融企业所提供的服务质量好以及第三方理财机构专业理财师的推荐,也是影响决策主要的因素之一。

  公众选择专业理财师作为理财顾问的影响因素,主要集中在专业理财师需具备较强的专业知识强(67.1%)、丰富的实践经验(58.5%)、较强的综合性服务能力(58.0%)。

  职业困惑

  规划者还是推销员?

  防风险还是拼业绩?

  劳动报记者与沪上各金融机构多位青年理财师进行了访谈,他们的从业年数均在2-5年之间,是目前上海理财师队伍中占比最大的一块群体。他们积累了一定经验,但还远称不上“资深”,却又是未来沪上理财师队伍建设与发展的中坚力量。通过采访,我们能看到他们在职业发展中的困惑及期待。

  从业4年仍在“理财推销”

  现任民生银行的理财经理孙倩(化名)对记者说,银行作为理财产品的最大集散市场,在这里可以直接感受到近几年来老百姓理财的变迁。

  市场上理财产品线日益丰富,包括银行理财产品、基金、保险、贵金属,还有艺术品、红酒、普洱茶、PE投资、信托投资等,层出不穷。

  “理财产品琳琅满目的背后,推动方其实是老百姓日益增长的财富。”孙倩说,在银行做理财,同样也开始面临客户越来越“挑剔”的理财需求———越来越多的客户需求开始从过去购买单一的理财产品,转向对资产进行打包服务。

  “要给客户做资产整体规划,对我个人而言,有点信心不足,”她坦率道:一方面,我自认还没有真正掌握整体理财规划的技能,没有信心主动向客户提出打包方案;另一方面,客户的理财意识提高了,但常常无法准确表达自己的规划需求。

  孙倩说,供需两方面情况,使得她目前还停滞在“理财推销”,并没有进入到“理财规划”的阶段。

  为跟上变化一路“补课”

  在海通证券任职财富顾问的郑凯(化名),也感受到了类似瓶颈。

  “刚做顾问时,只需掌握金融基础知识,并了解股市、债券等方面的东西,就基本能满足客户的需求。但现在,老百姓的投资视野不一样了。从投资区域看,那已是跨出中国,走向全球。”

  由此,郑凯正在花时间通过各种途径“补课”。他向记者讲述了自己的“考证”经历。一开始,只参加了证券、保险从业资格考试,随着理财市场氛围日益浓厚,他又去考了AFP(金融理财师),接着再考了CFP(国际金融理财师)。

  但他发现还是不够。“我打算再去新加坡、香港接受私人银行业务培训,目前正在准备参加CPB(私人银行家)的资格认证考试。”据介绍,该资格认证涉及的内容更广:不仅有财富管理、财富传承、公司产权梳理,还有海外信托、全球税务筹划、移民、海外房地产投资、奢侈品、慈善……

  “没有这些培训学习,真的会跟不上市场的变化。”郑凯说。

(责任编辑:admin)
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