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大连银行博士后工作站课题组丨困中谋变——2017年中国城商行发展评述(3)

时间:2018-03-17 12:02来源:网络整理 作者:采集侠 点击:
2017年前三季度的不良贷款率打破了上升的走势,2017年第三季度城商行不良贷款率为1.51%,与2016年同比持平。但是,从拨备覆盖率角度来看,城商行有下降

  2017年前三季度的不良贷款率打破了上升的走势,2017年第三季度城商行不良贷款率为1.51%,与2016年同比持平。但是,从拨备覆盖率角度来看,城商行有下降的趋势。2017年第三季度城商行的拨备覆盖率为216.2%,比2016年同期下降2.28%;拨贷比为3.26%,比2016年同期下降0.04%,但超过2.5%的监管要求(表3)。

在2017年严格的监管环境下,城商行的不良贷款率整体下行。所选上市银行样本中,南京银行和宁波银行的不良贷款率较低,低于1%,表明这两家银行贷款审慎度较高;南京银行拨备覆盖率较高,储备了充足的风险缓释能力;不良贷款率较高的江苏银行和重庆银行存在一定的拨备压力。

 
  在2017年严格的监管环境下,城商行的不良贷款率整体下行。所选上市银行样本中,南京银行和宁波银行的不良贷款率较低,低于1%,表明这两家银行贷款审慎度较高;南京银行拨备覆盖率较高,储备了充足的风险缓释能力;不良贷款率较高的江苏银行和重庆银行存在一定的拨备压力。

  当前,金融运行仍然存在发展不平衡、不协调等问题,金融风险尚处在易发高发期,城商行主要面临如下几个问题:一是由于金融市场规模的迅速增长以及高杠杆趋势,导致城商行流动性风险防控压力大增。二是交叉金融风险增大。城商行在丰富业务类型的同时,也使不同类型金融机构之间的联系日益密切,容易导致风险通过资金链和业务链的关系进行传染。三是城商行法人治理和风险管控滞后,形成了很多显性或隐性的金融风险。

  2017年城商行主要从以下四个方面加强风险管理:第一,完善风险治理架构,从完善公司治理的角度,加强内控机制建设和风险管理。如内蒙古银行董事会制定了《风险偏好陈述书》;大连银行向分行派驻风险总监,加强了客户准入的把关。第二,建立全面风控体系。如2017年,大连银行全面梳理修订各项内控制度,堵塞制度漏洞,重塑规章制度管理规范,建立起科学化、规范化的内控制度体系,筑牢经营风险防线。第三,完善绩效考核。如长沙银行持续全面推进信用风险内评体系建设,完成了涵盖公司、零售、同业客户的内评咨询和体系建设,并逐步推动内部评级结果在信贷业务决策和管理上的应用广度和深度。第四,筑牢操作风险管理基础。如上海银行积极推进操作风险与控制自我评估(RCSA)、操作风险关键风险指标(KRI)、操作风险损失数据收集(LDC)等管理工具的运用;南京银行持续完善制度体系,推进操作风险管理工具的实施,开展损失事件收集、关键风险指标监测和操作风险与控制自我评估工作,实施操作风险标准法资本测算,完成操作风险监管资本的测算。

培育特色 差异竞争

 

培育特色 差异竞争

  在我国经济增速换挡、发展方式和发展动力转变的“新常态”下,银行业已经告别高增长、高息差、高利润的“三高”时代。城商行需要及时调整战略、找准定位,要在经营理念、金融产品、发展思路等方面谋求突破,实现差异化发展。而只有“立足地方、突出特色、强化服务”,才能找到适合自己的差异化发展路径。2017年,城商行在如下差异化发展方面比较显著:

  小微业务发展迅速。2017年,城商行在提高风险识别能力的同时,完善小微企业金融服务组织架构,开展创新业务服务模式,针对性地开展产品创新,探索推进投贷联动,提升服务效率,持续打造具有自身特色的小微金融,成效显著。截至2017年第三季度末,城商行小微企业贷款达51476亿元,较年初增长14.23%,分别高于国有银行、股份制银行4.94个和8.58个百分点。其中,2017年前三季度城商行小微企业信贷余额的复合增长率达2.71%,高于国有银行(1.72%)和股份制银行(1.66%)。

  城商行巩固在小微金融领域的传统优势,不断创新与丰富产品体系,满足小微企业的多元化需求。通过改良小企业专属产品,围绕小微企业现金流特点,开发便捷续贷产品;围绕制约银行开展小微信贷的信息不对称问题,多家城商行与税务机关合作开发基于企业税务信息的信贷产品;发行小微企业专项金融债券,用于支持小微企业融资需求;以产业集群、专业市场为抓手,创新思维,以标准化、系统化的模式,服务好商圈小微企业,解决小微企业融资难、融资贵的问题。

(责任编辑:admin)
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