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大连银行博士后工作站课题组丨困中谋变——2017年中国城商行发展评述(2)

时间:2018-03-17 12:02来源:网络整理 作者:采集侠 点击:
营业收入构成中,利息净收入随着利率市场化的深入,贡献逐步下降;非利息收入受制于银行“降费让利”和监管新规,增速下降但占比提升。2017年第三

营业收入构成中,利息净收入随着利率市场化的深入,贡献逐步下降;非利息收入受制于银行“降费让利”和监管新规,增速下降但占比提升。2017年第三季度,所选上市城商行样本中,北京银行、上海银行、宁波银行的非利息收入占比较高,同比有所提升,江苏银行、南京银行和贵阳银行的非利息收入同比下滑。

 
  营业收入构成中,利息净收入随着利率市场化的深入,贡献逐步下降;非利息收入受制于银行“降费让利”和监管新规,增速下降但占比提升。2017年第三季度,所选上市城商行样本中,北京银行、上海银行、宁波银行的非利息收入占比较高,同比有所提升,江苏银行、南京银行和贵阳银行的非利息收入同比下滑。

盈利分化提质增效

 

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  2017年,由于息差降低、“降费让利”和监管新规等因素的综合影响,城商行营业收入仍面临着一定的增长压力。2017年第三季度,所选上市银行样本中,股份制银行营业收入增速为1.32%,城商行营业收入的增速为3.27%,均低于大型商业银行的营业收入增速(6.87%),这主要是由于大型商业银行的利息净收入增幅为6.86%,而股份制银行和城商行的利息净收入增幅均为负值,城商行的利息净收入同比下降10.48%。(表2)

2017年第三季度,所选上市银行样本中,大型商业银行、股份制银行和城商行营业利润和利润总额都呈增长趋势。在宏观经济回暖、资产规模稳定增长、不良逐步企稳、“营改增”不利因素减弱等因素推动下,城商行净利润将继续保持稳步增长。同时,受益于拨备持续反哺等因素,净利润增速快于营业收入增速的态势将进一步凸显。

 
  2017年第三季度,所选上市银行样本中,大型商业银行、股份制银行和城商行营业利润和利润总额都呈增长趋势。在宏观经济回暖、资产规模稳定增长、不良逐步企稳、“营改增”不利因素减弱等因素推动下,城商行净利润将继续保持稳步增长。同时,受益于拨备持续反哺等因素,净利润增速快于营业收入增速的态势将进一步凸显。

  在成本控制方面,城商行远好于其他两类银行,在大型商业银行和股份制银行的营业支出和管理费用持续上升时,城商行的营业支出降低了10.28%,管理费用降低了15.53%。由于成本控制取得了显著的成效,城商行的利润增幅优于股份制银行。

  从城商行的个体盈利情况看,2017年第三季度,贵阳银行、北京银行、江苏银行营业收入表现较好。贵阳银行营业收入同比增长率为27.07%,营业收入中87.53%来自于利息净收入。贵阳银行快速的规模扩张导致相应的利息收入增加,进而导致营业收入增长迅速。

  2017年第三季度,所选上市银行样本中,贵阳银行的净利差为2.59%,而上海银行的净利差仅为0.8%,其他城商行除了宁波银行外,净利差都低于1.5%。随着我国利率市场化进程持续推进,以及受2016年5月1日施行的营改增政策等因素影响,银行业生息资产收益率水平也大幅下降。在流动性稳定以及市场竞争加剧的环境下,商业银行的利差空间被逐步压缩,银行净利息收益率平均水平持续下降。

  2017年第三季度,所选上市银行样本中,贵阳银行和重庆银行成本收入比较低,分别为25.3%和22%;其他城商行的成本收入比较高,都在50%以上。上市银行转型发展需要加大投入,加之成本管控的空间日益收窄,成本压力进一步加大。随着资产规模的扩张,城商行的成本收入比也面临考验。

  2017年第三季度,所选上市银行样本中,上市城商行的ROA在0.46%至0.81%之间,ROE分别在8.88%至13.67%之间。由于中间业务优势,在所选样本银行中,宁波银行是ROE最高的上市城商行,而杭州银行因其相对较低的中间业务及较高的成本收入比导致ROE较低。

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