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大连银行博士后工作站课题组丨困中谋变——2017年中国城商行发展评述

时间:2018-03-17 12:02来源:网络整理 作者:采集侠 点击:
大连银行博士后工作站课题组丨困中谋变——2017年中国城商行发展评述 -银行频道-和讯网

 

 
  2017年,面对监管趋严、经济增速放缓和互联网金融冲击等诸多挑战,城商行坚持“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”的市场定位,加快推进回归本源、专注主业,扎实开展各类风险专项治理工作,发展转型稳健推进,经营行为更加规范,主要经营指标表现良好。本文从以下几个方面进行评述。

业务规模减速换挡

 

业务规模减速换挡

  截至2017年12月底,中国银行业金融机构境内总资产为245.79万亿元,比年初增加19.52万亿元,比上年同期增长8.6%,增速同比下降7.2个百分点;总负债为226.37万亿元,比年初增加17.45万亿元,比上年同期增长8.3%,增速同比下降7.7个百分点。其中,城市商业银行总资产首次突破30万亿元,达31.72万亿元,比上年同期增长12.3%,增速同比下降12.2个百分点,占银行金融机构总资产的比例为12.9%,占比同比增长0.4个百分点;总负债为29.53万亿元,比上年同期增长11.9%,增速同比下降13.1个百分点,占银行金融机构的比例为13%,占比同比增长0.4个百分点。

  尽管2017年银行金融机构整体的资产与负债增速均呈下降趋势,但城市商业银行的资产与负债增速仍领先于行业平均水平(图1)。与大型商业银行(7.1%)、股份制商业银行(3.1%)和农村金融机构(9.8%)的总资产增速相比,城商行的总资产增速(12.3%)仍是遥遥领先。但是,2017年城商行群体的资产负债规模增速同比下降幅度显著大于行业平均水平,经营指标下行压力较大。

通过2015~2017年城商行资产规模的月度对比,2017年城商行资产增速呈放缓趋势,其月度增速远低于2016年的水平。中国经济进入“新常态”,实体经济的减速换挡在一定程度上影响了城商行的业务增速。

 
  通过2015~2017年城商行资产规模的月度对比,2017年城商行资产增速呈放缓趋势,其月度增速远低于2016年的水平。中国经济进入“新常态”,实体经济的减速换挡在一定程度上影响了城商行的业务增速。

  从城商行个体发展情况来看,2017年一些城商行实现了较为显著的增长。2016年成功上市的贵阳银行在2017年的资产和负债增速均超过30%。北京银行(601169,股吧)资产规模超过2.2万亿元,上海银行、江苏银行和南京银行(601009,股吧)的资产规模也超过了1万亿元,宁波银行(002142,股吧)和杭州银行的资产规模超过8000亿元,资产增速均在10%以上;而在香港上市的重庆银行资产规模较小,且资产增速较低,不足10%。港股城商行披露的2017年中报数据显示,锦州银行的资产和负债增长迅速,增速都在50%以上;青岛银行、郑州银行的资产和负债增速也较快,都在20%以上。在所选样本中,相比于A股城商行,港股城商行表现出更强劲的增长速度。

结构调整阵痛难免

 

结构调整阵痛难免

  本文选取了北京银行、上海银行、江苏银行、南京银行、宁波银行、杭州银行、贵阳银行、重庆银行共8家上市城商行作为分析样本。

  2017年,城商行存款占负债的比值呈现下滑态势。与2016年第三季度相比,所选上市城商行样本在2017年第三季度存款占比都有所下降,主要原因是金融业同业、混业竞争的加剧以及消费者理财意识和消费需求的提高。其中,北京银行的下降幅度较小,贵阳银行下降幅度较大,高达16.14%。

  2017年,城商行贷款占资产的比重有所提升。2017年第三季度,在所选上市城商行样本中,除了宁波银行和贵阳银行贷款占比略有下降外,其他银行的贷款占比都有所提升。北京银行、江苏银行、重庆银行贷款占资产的比值较高,都超过了40%,贵阳银行贷款占资产的比值较低,仅为26.26%。整体而言,城商行贷款占资产的比值与去年同期相比变化幅度较小。受地方债务置换、重点建设基金以及股市波动的影响,2016年之前投资类资产大幅增长,因而导致贷款占资产的比重持续降低;而2017年以来,由于受到监管政策的影响,在资产配置上,非信贷资产有为信贷资产让路的倾向,经济基本面向好所带动的信贷需求有助于银行资产端“软着陆”,发放贷款占总资产的比重没有持续降低。(表1)

(责任编辑:admin)

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